التأمين التكافلي: مفهومه وتطبيقاته

Abstract

الملخص: تقول الدراسات المعاصرة إن مما تقاس به درجة التقدم الاقتصادي لأي دولة يعتمد في المقام الأول على درجة تقدم صناعتي المصارف والتأمين وتطورهما، فثمّة ارتباط وثيق وعلاقة قوية بين الصناعتين، وازدهارهما ينعكس على توازن ميزان المدفوعات الخاص بكل دولة، باعتبارهما من الخدمات غير المنظورة التي لها أثر إيجابي ملموس على اقتصاد الدولة ومركزها المالي. يسمى التأمين الذي يتماشى مع أحكام الشريعة الإسلامية بـ"التأمين التكافلي أو التعاوني"، والذي يقوم على أسس ومبادئ تهدف إلى التعاون والتكافل الاجتماعي بين المؤمّن لهم. فهو لا يقوم على أساس مبدأ الربح، بل على مواجهة الأخطار في المقام الأول وتحمل الآثار المادية لأي خطر أو ضرر يلحق بالمؤمّن له أو بممتلكاته،. وبما أن المشتركين (حملة وثائق التأمين) هم أصحاب العملية التأمينية، فإن من حقهم أن يستعيدوا الفائض من عمليات التأمين نقداً كلا حسب قيمة قسطه بعد اقتطاع المخصصات والمصاريف اللازمة، من دون أن تحتفظ أو تحصل الشركة أو مساهموها على أي نسبة من هذا الفائض. شهدت صناعة التكافل نموا سريعا على الصعيد العالمي؛ وتوجهت إلى المسلمين وغير المسلمين، الأمر الذي يشير إلى توقعات ايجابية حيال تطوير الصناعة وتغطية شرائح عديدة، وعلى الرغم من ذلك فإن سوق التأمين التكافلي يواجه بعض التحديات غير العادية، فعليه أن يصل إلى جودة خدمة سوق التأمين التقليدي وأن يقنع السوق غير المغطى بخدماته باستخدام تسهيلاته. Résumé : Selon des études contemporaines, qui a mesuré le degré de progrès économique d'un pays dépend essentiellement de la mesure que les industries des services bancaires, d'assurance et de l'évolution, il ya un lien vers une relation étroite et forte entre les deux industries, et la prospérité se reflète dans la balance des paiements pour chaque état, que les services ne sont pas imprévus qui ont un impact un effet positif significatif sur l'économie de l'état et sa situation financière. L'assurance que l'on appelle, qui est compatible avec les dispositions de la loi islamique à "l'assurance Takaful ou une coopérative, qui est basée sur les fondements et les principes visant à la coopération et la solidarité sociale entre les assurés. Il n'est pas basé sur le principe du profit, mais à des risques, en premier lieu et de supporter les effets physiques de tout risque de dommages à l'assuré ou ses biens. Comme les participants (les assurés) sont l'assurance processus de propriétaires, c'est leur droit de récupérer le surplus de l'assurance des opérations de trésorerie, à la fois par la valeur de sa part après déduction des indemnités et les frais nécessaires, sans réserves ou d'obtenir de la société ou ses actionnaires à une partie de cet excédent. Témoin de l'industrie Takaful se développe rapidement au niveau mondial, et dirigés vers les musulmans et les non-musulmans, qui se réfère à des attentes positives sur le développement de l'industrie et couvrent plusieurs secteurs, et en dépit de cela, le marché Takaful est confrontée à certains des défis est la régulière, il doit être à la qualité du marché de l'assurance de services traditionnelles et de convaincre le marché n'est pas couvert par l'utilisation des services des installations.